O litoral paulista continua atraindo a atenção daqueles que desejam investir em imóveis. Foram milhares de unidades vendidas nos anos anteriores, de acordo com dados do Secovi. O acesso ao financiamento imobiliário contribui com esses bons resultados, portanto é importante saber as diferenças entre tabela Price ou SAC.
Os dois conceitos tendem confundir a cabeça de quem está interessado em comprar uma casa, pois o comprador costuma ficar com medo de fazer um mau negócio.
Se esse é seu caso, não se preocupe. No conteúdo abaixo, vamos explicar o que é tabela Price ou SAC, além de contextualizar essas informações com outros dados do mercado. Vamos lá?
Como obter as melhores taxas de juros no financiamento imobiliário?
A principal dúvida acerca das diferenças entre a tabela Price ou a SAC está relacionada ao impacto dos juros no financiamento imobiliário. Sendo assim, o comprador deve entender o que pode fazer para ter acesso às melhores taxas do mercado.
Cuide do seu score de crédito
O financiamento é um empréstimo. Sendo assim, o banco fará uma análise dos riscos e das condições de garantia para poder liberar o capital. Um dos pontos analisados é a capacidade do comprador de pagar as mensalidades.
Quando mantém sua vida financeira sob controle e evita atrasar pagamentos ou recorrer ao cheque especial, por exemplo, a pessoa consegue um bom score de crédito. Trata-se de uma pontuação calculada por empresas especializadas, como a Serasa, ou pelos próprios bancos. Quanto maior for esse número, melhores serão as condições oferecidas a você na hora de financiar um imóvel.
Conte com o apoio de um corretor de imóveis
Caso você decida investir seu capital na Bolsa de Valores, faria isso sem consultar alguém que entendesse muito do assunto? Se sua resposta for “não”, saiba que essa mesma lógica vale para o mercado imobiliário. Existem muitas diferenças entre os estilos dos imóveis, a localização, a decoração etc. Todos esses detalhes podem afetar seu investimento.
Além de saber analisar tais questões, o corretor consegue contextualizar fatores externos, relacionados ao mercado, ao seu investimento financeiro. Esse profissional é capaz de estudar as opções de financiamento disponíveis para você, oferecendo uma orientação adequada.
Dê uma boa entrada
Quanto maior for a entrada, menor será o impacto dos juros no custo das mensalidades. O ideal é oferecer 30% do valor do imóvel como entrada. Isso fará com que o negócio saia mais barato para o comprador.
Quais são as diferenças entre a tabela Price ou SAC?
Sistema de Amortização Constante (SAC)
As mensalidades de um financiamento não são compostas apenas pelo capital emprestado. Existem os juros e outros encargos, como taxas e seguros. O valor da taxa de juros incide diretamente sobre o saldo devedor, o capital que você emprestou para comprar a casa.
Na tabela SAC, a amortização do empréstimo é constante. Isso significa que, do começo ao fim do contrato, você vai pagar sempre o mesmo montante da sua dívida. Porém, as mensalidades não serão iguais — pelo contrário: elas cairão com o tempo, pois o impacto dos juros sobre o saldo devedor diminuirá conforme você amortizar a dívida.
Vamos a um exemplo: suponhamos que você compre uma casa que custa R$ 300 mil, financiando o imóvel em 10 vezes, com uma taxa de juros de 3% a.m. Pela tabela SAC, a amortização é constante. Assim, tanto na primeira quanto na décima mensalidade, esse valor será de R$ 30 mil (300 mil / 10 parcelas).
Mas a primeira parcela custará ao investidor R$ 39.000, resultado da amortização (R$ 30 mil) e dos juros sobre o saldo devedor (3% sobre os R$ 300 mil financiados). Já a última será de R$ 30.900. Isso porque a amortização permanece a mesma, mas o saldo devedor já caiu bastante. Os juros de 3% agora incidem apenas sobre o valor restante da dívida (R$ 30 mil).
Tabela Price
Também conhecida como sistema de amortização francês, a tabela Price tem um cálculo um pouco mais complexo para ser explicado em um artigo. Por isso, como nosso objetivo não é confundir você, vamos explicar o conceito de maneira mais didática, ok?
A grande diferença entre esse sistema e a SAC é que as parcelas terão o mesmo valor durante todo o período do contrato. Contudo, a amortização da dívida vai crescendo durante esse período.
As primeiras parcelas são compostas por uma parte maior de juros e uma parte menor de amortização. Nas últimas, essa situação se inverte — ainda que isso não represente uma redução no pagamento para o cliente.
Qual é a mais barata: tabela Price ou SAC?
Se usarmos na tabela Price os mesmos valores que utilizamos para explicar a tabela SAC, chegaremos ao seguinte número: todas as parcelas custariam R$ 35.169,15. Isso significa que, pela tabela Price, nosso comprador gastou menos com as primeiras parcelas, mas pagou mais nas últimas.
Nesse exemplo, sairia mais barato comprar pela Tabela SAC, pois haveria uma economia de R$ 2.191,52. Contudo, você não pode se esquecer de que a aquisição de um imóvel envolve outros encargos e taxas. Portanto, além de ficar de olho no valor dos juros, é preciso atentar ao Custo Efetivo Total (CET).
Esse indicador falará muito mais sobre o financiamento do que a taxa de juros — uma vez que, se for muito elevado, indicará que o financiamento é mais caro. Além disso, não se esqueça de que ignoramos tais custos em nosso exemplo, trabalhando apenas com a taxa de juros e a amortização.
Depois de ler este conteúdo, ficou mais fácil escolher entre a Tabela Price ou SAC, não é mesmo? Muitas pessoas recorrem à tabela Price quando identificam que o valor das parcelas (ainda que constante) cabe no orçamento, por exemplo.
Além de saber as diferenças entre a tabela Price ou SAC, você deve contextualizar esses valores considerando o CET, a quantia que poderá investir na entrada etc. Por isso, converse com um corretor de imóveis, pois ele poderá ajudá-lo.
Ficou com alguma dúvida ou quer sugerir temas para o blog? Então, deixe um comentário! Podemos responder sua pergunta em nosso próximo post.